Мы живем так, что внезапно увидеть нас - значит поймать с поличным
Сенека

Международная организация по противодействию отмыванию преступных доходов (Financial Action Task Force on Money Laundering) вынудила парламентариев принять Закон "О предотвращении и противодействии легализации ("отмыванию") поступлений, полученных преступным путем". Теперь можно рассчитывать на новогодний подарок от FATF - отсутствие санкций.

Размах украинских экономических преступников просто не сопоставим с мировыми масштабами отмывания денег. Так, по данным FATF, во всем мире в течение года отмывается $600 млрд., и по этим фактам ведутся соответствующие расследования. Наши "достижения" в этой сфере, как говорится, ни в какое сравнение... На последнюю отчетную дату налоговая милиция предоставляла такую информацию: удалось установить факт легализации незаконных доходов на общую сумму 120 млн. грн. При этом 53 дела уже переданы в суд. Отметим, что статья 209 Уголовного кодекса Украины за совершение операций с деньгами или имуществом, добытыми преступным путем, предусматривает наказание от штрафа (от 8,5 тыс. грн. до 51 тыс. грн.) до лишения свободы на срок от 5 до 12 лет с конфискацией имущества.

За изоляцию Украины должны были заплатить предприниматели
Украина могла стать второй страной, к которой были бы применены санкции за бездействие в сфере борьбы с отмыванием грязных денег.
В свое время к санкциям FATF проторило дорогу Науру, правда, островное государство недолго было изгоем.
Среди возможных последствий введения международных санкций против Украины опасность представляли сразу несколько: нарушение стабильности отечественной банковской системы из-за усложнения корреспондентских отношений украинских банков с финансовыми учреждениями стран - членов группы, существенное снижение инвестиционной привлекательности экономики Украины для иностранных инвесторов. К этому также стоит присовокупить сокращение внешнеэкономических операций с государствами - членами FATF, что плохо влияет на торговый баланс Украины. Впрочем, если макроэкономические последствия Украина ощутила бы лишь по прошествии нескольких месяцев, то более конкретные санкции в отношении наших банков отечественные предприятия почувствовали бы почти мгновенно. Прежде всего, речь идет о закрытии корреспондентских счетов украинских банков в иностранных финансовых учреждениях. На какое-то время могут приостановиться расчеты предприятий с зарубежными партнерами.
Тем более что "показательные выступления" в этой сфере иностранные банкиры начали демонстрировать уже в октябре. Два главных оператора европейского клирингового рынка - Deutsche Bank (Германия) и ABN Amro (Нидерланды) - начали закрывать корреспондентские счета украинским финансовым учреждениям. Первыми пострадали небольшие банки, которым закрыли так называемые "мертвые" счета (счета с минимальными оборотами). "Обкатка" ситуации с отключением банковских учреждений от выхода в мир прошла без больших жертв: небольшие банки начали "гонять" свои платежи через корреспондентскую сеть украинских партнеров.
Наряду с этим финансисты начали прорабатывать контрмеры на случай повального закрытия корсчетов нашим финучреждениям. Уже начинают протаптывать дорожки - вести переговоры на предмет заключения договоров на обслуживание менее известными американскими либо европейскими банками, которые не входят в десятку лучших в своих странах.
В крайнем случае, предполагается пойти дальше - проводить платежи через азиатские банки.
Однако нельзя забывать о главном - каждая более витиеватая контрмера украинского банка в части налаживания его корреспондентских сетей будет существенно ударять по карману рядового клиента. Поскольку именно ему придется платить за услуги новоявленных посредников, через которых станут работать отечественные банки.

Банкиры обещают хранить клиентскую информацию
Верховная Рада Украины приняла Закон "О предотвращении и противодействии легализации ("отмыванию") поступлений, полученных преступным путем". "За" проголосовали 228 народных депутатов из 409, зарегистрированных в сессионном зале.
Законом, в частности, предусматривается, что он будет противодействовать внедрению в легальное обращение доходов, полученных преступным путем. В рамках закона главными органами финансового мониторинга являются Национальный банк Украины, Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, а также специально уполномоченный орган исполнительной власти в сфере регулирования рынков финансовых услуг.
Согласно принятому закону мониторингу подвергаются операции, превышающие сумму 300 тысяч гривен при безналичных расчетах и 100 тысяч гривен - при наличных расчетах.
Кроме того, мониторингу подвергаются операции по переводу денежных средств на анонимный счет за рубеж, покупка-продажа дорожных чеков или других подобных платежных средств за наличные, перевод средств в наличной форме за границу с требованием выдать получателям средства наличностью, открытие счета с внесением на него средств в пользу третьего лица и так далее.
Сейчас Украина остается в "черном списке" FATF как страна, не борющаяся с легализацией средств, полученных преступным путем. (podrobnosti.com)
В результате предварительных дебатов финансисты пришли к выводу, что сомнительными можно назвать если не все, то почти все операции, которые они проводят для своих клиентов. Новым документом банкам рекомендовано создать в своих структурах подразделения либо уполномочить отдельных специалистов отслеживать сомнительные операции. Если клерк усомнится в поручениях, которые клиенты дают банку, то он имеет право приостановить проведение операции. Основания для подозрений на предмет отмывания средств главный банк прописал очень подробно. Сначала общим положением (см. постановление НБУ №164), затем они отдельно расписаны по разным операциям: с наличностью и переводами, кредитами, ценными бумагами и расчетами пластиковыми картами.
Банкиры к новым правилам определения сомнительных операций отнеслись неоднозначно. Более умеренные сразу успокоили своих клиентов, мол, мы встанем за вас горой.
Закон-то приняли, но НБУ ВСЕ РАВНО принял предупредительные меры против ввода экономических санкций
Национальный банк Украины принял меры по диверсификации рисков, связанных с вероятным применением отдельными странами экономических санкций в отношении Украины, сообщил Интерфакс-Украина.
Правление Нацбанка постановлением от 28 ноября 2002 года отменило действие своего постановления "О неотложных мерах по стабилизации деятельности коммерческих банков". Отмененное постановление, в частности, запрещало коммерческим банкам открытие корреспондентских счетов "Ностро" в свободно конвертируемой валюте I группы классификатора иностранных валют, средством платежа которых является иностранная валюта других групп классификаторов, в офшорных зонах. Документ также обязывал банки в течение 30 дней перевести все остатки таких счетов в коммерческие банки с рейтинговой оценкой не ниже "А". Напомним, Владимир Стельмах 12 ноября заявил об угрозе того, что коммерческие банки стран - членов FATF после 15 декабря могут быть вынуждены по требованию FATF закрыть корсчета украинских банков. В таком случае, по словам Владимира Стельмаха, украинские коммерческие банки должны будут проводить операции с иностранной валютой исключительно через Национальный банк.

Общие признаки, свидетельствующие о легализации грязных денег (постановление НБУ №164) 1. Немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений (не предусмотренных законодательством Украины) на запрос банка в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя заинтересованность клиента в неразглашении конфиденциальной информации по проведенной операции. 2. Выбор клиентом менее выгодных условий предоставления услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по депозитным и текущим счетам до востребования), а также его предложение банку по взысканию более высокой комиссии. 3. Операции клиента не имеют явного экономического смысла, не отвечают характеру его деятельности. 4. Нестандартные либо усложненные инструкции порядка проведения расчетов, которые отличаются от обычной практики, используемой клиентом, или от обычной рыночной практики. 5. Необоснованно сжатые сроки проведения операций, на которых настаивает клиент. 6. Внесение клиентом в ранее согласованную схему проведения операций значительных изменений непосредственно перед началом ее реализации. 7. Передача клиентом поручения о проведении операции через представителя (посредника) без установления (личного) контакта с банком. 8. Явное несоответствие операций, проводимых клиентом, общепринятой рыночной практике осуществления операций. 9. Зачисление на счет клиента на одном основании от одного либо нескольких контрагентов средств, не превышающих отдельной суммы, эквивалентной EUR50 тыс., если в дальнейшем после сложения (если средства были зачислены на основании одного платежного документа) они превышают указанную сумму (при условии, что деятельность клиента не связана с обслуживанием населения, сбором обязательных либо добровольных платежей). Особенно в случае, если в дальнейшем средства перечисляются на счет клиента в другом банке. 10. Дробление денежных средств, которые перечисляются клиентом одному либо нескольким контрагентам на одном основании на протяжении небольшого периода времени, при условии, что перечисленная сумма (если они были перечислены на основании одного платежного документа) превышает эквивалент EUR50 тыс. 11. Отсутствие информации о клиенте (юридическом лице, в том числе и банке) в официальных справочных изданиях, а также невозможность установления связи с клиентом по указанным реквизитам. 12. Отсутствие информации о клиенте в банках, которые его обслуживают либо ранее обслуживали. 13. Трудности, которые возникают у банка во время проверки информации, предоставляемой в соответствии с этими Методическими рекомендациями и внутренними документами банка, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить либо эта проверка очень дорого стоит. 14. Невозможность установления контрагентов клиента. 15. Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента и услугами, за которыми клиент обращается в банк.

Евгений Андриенко
А кто устережет самих-то сторожей?
Ювенал