После вступления в силу Закона об ОСАГО и страховщики, и автовладельцы ожидали конкретных разъяснений по некоторым вопросам. Главное было понятно: компенсировать убытки будет водитель-виновник ДТП — но не из своего кармана, а из ресурсов страховой компании, у которой он приобрел полис. При этом виновнику ДТП компенсация выплачиваться не будет: так что выравнивать, к примеру, «примятый» бок машины придется за свой счет.

ОСАГО — ЭТО КОГДА ВСЕМ ХОРОШО

«Обязаловка» в автогражданке — вовсе не прихоть наших законодателей, через которых украинские страховщики захотели «протянуть» удобный и увеличивающий их капиталы закон. Этот вид страхования является обязательным в большинстве стран мира.

Во-первых, любое транспортное средство априори является источником повышенной опасности. Поэтому нормы гражданского законодательства большинства стран считают ответственным за причиненный вред третьему лицу именно водителя (кроме случаев, когда предотвратить ДТП невозможно).

Во-вторых, из-за того, что участником ДТП потенциально может стать любой гражданин, такие гражданско-правовые отношения касаются всего общества.

И, в-третьих, часто у водителя, который спровоцировал ДТП, нет достаточно средств для своевременного и полного возмещения вреда пострадавшему. Тем более, что обычной практикой на дороге являются расчеты с пострадавшей стороной на месте, без вмешательства гаишников.

Поэтому ОСАГО, с одной стороны, защищает интересы потенциальных пострадавших, а с другой — перекладывает финансовые риски с автовладельцев на страховые компании.

ДТП. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Даже осторожные и очень внимательные водители могут попасть в ДТП. Какие действия нужно предпринять, чтобы вопрос компенсации за ущерб решился в вашу пользу?

Рассмотрим 5 основных случаев ДТП, спровоцированных:

1) автовладельцем, который защищен страховым полисом:

— водитель должен сообщить о происшествии в страховую компанию, с которой заключен договор ОСАГО, в течение трех рабочих дней;

— участники ДТП должны оставить друг другу свои данные: место жительства, название и местонахождение страховщика, а также предоставить сведения по страховым полисам;

— лицо, имеющее право на возмещение ущерба, подает страховщику соответствующее заявление с пакетом документов: справкой о ДТП, справкой соответствующих органов здравоохранения о временной или стойкой потери трудоспособности, а также другими документами, которые имеют отношение к данному ДТП, заверенными в установленном порядке;

2) водителем, который не застраховал свою гражданско-правовую ответственность:

— лицо, имеющее право на компенсацию, должно подать соответствующее заявление с вышеперечисленным пакетом документов в Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ) или страховщику — члену МТСБУ;

3) водителем неустановленного транспортного средства:

— лицо, которое имеет право на возмещение ущерба, подает соответствующее заявление с вышеперечисленным пакетом документов в МТСБУ или страховщику — члену МТСБУ;

4) водителем-участником боевых действий, инвалидом первой группы:

— водитель должен сообщить о происшествии в МТСБУ или в страховую компанию — член МТСБУ в течение трех рабочих дней;

— лицо, имеющее право на компенсацию, должно подать соответствующее заявление с вышеперечисленным пакетом документов в МТСБУ или страховщику — члену МТСБУ;

5) водителем транспортного средства, вышедшего из владения собственника не по его вине, а в результате противоправных действий другого лица:

— лицо, которое имеет право на возмещение ущерба, подает соответствующее заявление с вышеперечисленным пакетом документов в МТСБУ или страховщику — члену МТСБУ.

УЩЕРБ, КОТОРЫЙ НЕ КОМПЕНСИРУЕТСЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ

Страховщик не оплачивает ущерб, причиненный:

— транспортному средству, по вине владельца которого случилось ДТП (даже при наличии у водителя страхового полиса);

— жизни и здоровью пассажиров, застрахованных в соответствии с пунктом 6 статьи 7 Закона Украины «О страховании», если они находились в обеспеченном транспортном средстве — виновнике ДТП;

— имуществу, которое находилось в обеспеченном транспортном средстве-виновнике ДТП.

Страховая компания также не платит за ущерб:

— связанный с утратой «товарного вида» транспортного средства;

— вследствие массовых волнений и групповых нарушений общественного порядка, военных конфликтов, террористических актов, стихийного бедствия, взрыва боеприпасов, пожара транспортного средства, который не связан со случившимся ДТП;

— вследствие которого, по закону, не возникает гражданско-правовой ответственности;

— в других случаях в соответствии со ст. 32 Закона.

И еще одно основание для отказа в компенсации за ущерб — предоставление пострадавшим страховщику заведомо ложной информации с целью увеличить сумму страхового возмещения (п. 35.4 ст. 35 Закона).

ЗА ОТСУТСТВИЕ ПОЛИСА БУДУТ ШТРАФОВАТЬ

Со вступлением в силу Закона об ОСАГО сотрудники ГАИ получили право проверять у водителей наличие полиса ОСАГО. Если же водитель не сможет предъявить страховой договор, то в соответствии со статьей 126 Кодекса Украины об административных правонарушениях ему придется заплатить штраф в размере от 0,5 до 1 необлагаемого налогом минимума доходов — от 8,50 грн. до 17 грн. С одной стороны, сумма штрафа невелика. Но с другой стороны, если платить его придется после каждой милицейской проверки, не проще ли сэкономить собственные деньги — и нервы! — и все же приобрести полис?

А ЧТО ДЕЛАТЬ СО СТАРЫМИ ДОГОВОРАМИ?

В Законе Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» ничего не сказано о досрочном прекращении действия уже существующих договоров ОСАГО. Поэтому такие полисы продолжат действовать на протяжении всего времени, указанного в этих соглашениях.

Сравнительная таблица показателей страхования автогражданской ответственности в России и Украине

РОССИЯ            УКРАИНА

Лимит ответственности за ущерб жизни и здоровью одного потерпевшего           

160 000 руб. (~ $5 700)     51 000 грн. (~ $9 600)

Общий лимит ответственности за ущерб жизни и здоровью      

240 000 руб. (~ $8 570)     Без ограничения

Лимит ответственности за ущерб имуществу одного потерпевшего           

120 000 руб. (~ $4 300)     25 500 грн. (~ $4 800)

Общий лимит ответственности за ущерб имуществу    

160 000 руб. (~ $5 700 )           127 500 грн. (~ $24 000)

Средний страховой платеж за 1 год страхования  

1 950–1 980 руб. (~ $70)     220–230 грн. (~ $42 )

Оценка вероятности наступления страхового события в течение срока действия договора       

4,25%            3%