Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины готова утвердить базовый страховой платеж по договорам обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) владельцев наземных транспортных средств в размере 291,49 гривни. Правда, распоряжение об утверждении базового тарифа по страхованию автогражданской ответственности еще должно быть зарегистрировано в Минюсте.

Базовый тариф — основа, от которой страховщики будут рассчитывать стоимость страховки для конкретного водителя. Она будет зависеть от многих факторов — будут учитываться опыт вождения автомобилиста, год выпуска машины, количество ДТП, объем двигателя, место регистрации и т. д. Это означает, что с учетом корреляции житель Киева будет платить за полис около 524 гривен, а в среднем по Украине страховка обойдется в 250 гривен. По словам председателя Комиссии Виктора Суслова, фермер за полис на жигули заплатит 124 грн. в год, пенсионеры и инвалиды — в два раза меньше, а киевлянину за страховку на джип или мерседес придется выложить свыше 1000 грн.

Величина базового тарифа автострахования для владельцев авто означает прямые расходы на страховку, а для страховщиков — показатель дохода или убыточности этого вида страхования. Обычно автострахование не приносит высокой прибыли страховым компаниям — а зачастую становится и убыточным видом страхования, особенно это касается больших городов, где количество ДТП очень велико. Поэтому для страховщиков утверждение взвешенной цифры базового тарифа имеет большое значение.

Сейчас страховой рынок ищет компромиссы с Регулятором. Ввиду больших разногласий между страховщиками и Моторным бюро неделю назад была сформирована Согласительная комиссия. В нее вошли семь представителей страхового рынка — в частности, Александр Филонюк (президент Лиги страховых организаций Украины), Игорь Яковенко (президент Ассоциации страхового бизнеса) и Александр Савенко (президент СК «Авионика»).

Основные пожелания страховщики сформулировали в своем обращении в Комиссию, в нем они прописали ряд поправок к лицензионным условиям. Господин Савенко любезно согласился прокомментировать ситуацию: на заседании Комиссии 23 декабря удалось достичь договоренностей по нескольким пунктам. Моторное бюро, хоть и с оговорками, но все-таки приняло некоторые поправки.

Страховщики просили отменить требования превышения на 25% фактической платежеспособности страховых компаний над нормативной. Комиссия поправку приняла, однако отсрочила ее вступление в силу до конца 2005 года. Точно так же Комиссия поступила и с просьбой не допускать на рынок страховщиков, которые имели убытки по данному виду страхования. Пока остается открытым вопрос, разрешить ли действие полисов старого образца без дополнений и доплат. А вот предложение считать вводимый вид страхования не новым видом страхования, а только усовершенствованным, оставив при этом старые лицензии и прописав некоторые требования в законе, Комиссия заблокировала. В связи с этим у страховщиков возникают вполне резонные опасения, что Моторное бюро захочет заставить все компании пройти процедуру перелицензирования. Соответственно, Регулятор получит механизм допуска на рынок только избранных страховых компаний. Однако рассмотрение этого вопроса еще продолжится.

Естественно, владельцы автомобилей тоже заинтересованы в принятии «мягкого» тарифа. Тем более что хочешь — не хочешь, а раскошелиться придется, потому что уже с начала следующего года представители ГАИ будут проверять наличие полиса ОСАГО. И взимать штраф за его отсутствие.

Однако необходимо учесть и еще один нюанс. Пока в Украине идет процесс привыкания потребителей к страховым услугам. Поэтому автогражданка не должна отпугивать от страхования массового потребителя.

В связи с этим сумма в 291,49 грн. пока представляется наиболее оптимальной, чтобы учесть интересы и страхователей, и страховщиков.

Председатель Госфинуслуг Виктор Суслов заявил, что дискуссия относительно размера базового тарифа может быть продолжена. При этом он считает, что медлить с решением этого вопроса не стоит, ведь 1 января следующего года Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» должен вступить в силу. Суслов подчеркнул, что при отсутствии предложений Комиссия использует свое право утвердить базовый тариф в размере 100 гривен.

А этот тариф будет уже разорительным для страховых компаний.

И еще одно. Хотя закон об обязательном страховании уже принят, законодательно не прописано взаимодействие страхователя и страховщика. Да и механизм контроля за наличием полисов у автомобилистов инспекторами ГАИ пока отсутствует. А без репрессивных мер со стороны ГАИ большинство водителей не будет соблюдать обязательства закона. На разработку документации по автогражданке может уйти еще около полугода.

И все же нет худа без добра. Как бы сложно ни выглядело автострахование для многих автовладельцев, наличие полиса позволит водителю чувствовать себя более защищенным на дороге. Государство же получит возможность получения дополнительных средств, учета имеющегося в наличии на его территории транспорта. К тому же, Закон (если, конечно, он будет действовать) будет способствовать развитию более доверительных отношений между гражданами и страховыми компаниями.

КОММЕНТАРИИ СПЕЦИАЛИСТОВ

Начальник отдела ОСГО страховой компании «Инкомстрах» Валентина Пономарева

Не будем давать однозначное и, возможно, субъективное мнение, велик тариф в 291,492 грн. или мал. Предоставим читателю информацию для размышления. Первоначальный тариф в размере 323,88 грн. был рассчитан актуариями и подан Моторно-транспортным страховым бюро на утверждение в Госфинуслуг. При его расчете должна была учитываться статистика дорожно-транспортных происшествий в Украине. Имеем ли мы достоверную статистику на сегодняшний день, если сотрудники ГАИ выезжают далеко не на каждое ДТП?

Гофинуслуг забраковала предоставленный им тариф в 323,88 грн., руководствуясь социальными мотивами и утвердив тариф в 291,492 грн. Обратите внимание на точность расчетов. Возможно ли рассчитать подобную величину с такой точностью в масштабах всей страны? Более того, на сегодняшний день еще не утверждены положения и инструкции касательно выплат за ущерб, связанный с лечением потерпевшего, временной или постоянной утратой трудоспособности, смертью потерпевшего, правила определения величины износа узлов и деталей и т. п.

Следует отметить положительные моменты — такие как дифференциация корректирующих коэффициентов в зависимости от места регистрации транспортного средства (проживания владельца), водительского стажа и количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Теперь, чтобы застраховать свою ответственность в крупных городах, автовладельцы должны будут платить больше. То же относится и к владельцам транспортных средств с маленьким стажем. Т.е. чем больше риск, тем больше стоимость страховки. Соответственно автовладельцы с большим стажем, использующие свое транспортное средство в небольших населенных пунктах, заплатят значительно меньше.

При расчете страхового платежа также будет учитываться аварийность. Однако это возможно только после создания общей централизованной базы данных, информацию в которую будут предоставлять не только страховые компании, но и органы Госавтоинспекции.

Председатель правления ЗАО «Топливно-энергетическая страховая компания» Ольга Зайцева

Базовый тариф 291,49 грн. на сегодняшний день явно недостаточен. Ранее Госфинуслуг отклонила поданный МТСБУ базовый тариф в размере 323,88 грн., который мы считаем минимально возможным для работы по ОСГО.

Во-первых, первый расчет базового тарифа делался рабочей группой на основании тщательной проработки имеющейся статистической информации. Во-вторых, нельзя абстрагироваться от экономических реалий сегодняшнего дня: курс евро по отношению к гривне в сентябре составлял примерно 6,4 грн./евро, а по состоянию на сегодня — 7,07 грн./евро . Цены на ремонт поврежденных в ДТП автотранспортных средств в основном привязаны именно к евро, поэтому уже сейчас можно говорить о том, что даже рассчитанный в октябре МТСБУ тариф (экв. 50 евро), по сегодняшним ценам на ремонт фактически составляет 360 грн. И естественно, планировать при расчетах тарифа снижение курса евро было бы крайне губительно для решения такого вопроса, как цена на ОСГО.